Egal ob ihr eine top Beratung braucht oder nur den billigen Jakob sucht - ein paar Grundregeln bei der Auswahl des richtigen Ansprechpartners gelten immer. Daher als erster Beitrag ein kurzer Überblick, wer eigentlich alles so Baufinanzierungen anbietet und was man dabei ggf. beachten sollte:

Hausbank
Die Hausbank ist in der Regel der erste Ansprechpartner, wenn es um die Finanzierung des neuen Heims geht. In der Regel erhält man dort auch ein Angebot, sofern gewisse Grundregeln eingehalten werden wie z.B. geregelte Einkünfte oder keine Zahlungsschwierigkeiten bei der Kontoführung. Häufig sind die Angebote der Hausbanken aber großzügig kalkuliert und nicht die günstigsten am Markt. Selten hört man von Kunden, die von ihrer Hausbank von Anfang an einen top Zinssatz erhalten haben. Mein Rat - Angebot einholen ist Pflicht, mindestens ein Vergleichsangebot muss aber her, damit das Hausbank-Angebot bewertet werden kann.

Banken
Neben der Hausbank gibt es zig weitere Geschäftsbanken in Deutschland, die Baufinanzierungen anbieten. Diese machen Interessenten auch gerne ein Angebot. Dazu benötigt man seine Einkommensunterlagen wie z.B. Gehaltsnachweise und natürlich ausreichend Unterlagen zum neuen Objekt. Kommt die Bank zu dem Schluss, dass sie einen Kredit gewähren möchte, erhaltet ihr ein entsprechendes Angebot. Leider hört man von vielen Kunden immer wieder, dass neben der Finanzierung aber auch viele weitere Produkte versucht werden zu verkaufen, was der Bankenbranche mitunter ein "schräges" Image verleiht. Achtet darauf, dass man sich auf euer Anliegen konzentriert - die Finanzierung ist wichtig, alles weitere lässt sich auch im Nachgang bei Bedarf regeln.

Finanzdienstleister
Natürlich bieten sämtliche Finanzdienstleister mit 3, 4 oder mehr Buchstaben Baufinanzierungen an. Bitte bedenkt, dass es sich meist um Allfinanzvertriebe handelt. Die Berater tanzen auf vielen Hochzeiten - Altersvorsorge, Finanzierung, Geldanlage... ein wirklicher Spezialist findet sich nur selten. Rhetorisch und verkäuferisch sind die Berater sicherlich weit vorne, fachlich stelle ich dies für den Großteil jedoch mal in Frage.

Finanzierungsmakler
Hier handelt es sich um eine spezielle Form des Finanzdienstleisters. Keinen Allfinanzvertrieb sondern reine Finanzierungsspezialisten. Hier sind wir meiner Meinung nach an der richtigen Adresse. Der Vorteil liegt auf der Hand - der Vermittler agiert in aller Regel unabhängig und vergleicht für euch die Angebote am Markt. Wichtigstes Kriterium ist aus meiner Sicht, dass der Makler unabhängig agiert. D.h. es sollte nach Möglichkeit keine Bank der Eigentümer (ganz oder teilweise) des Maklers / Vermittlers sein - was da raus kommt kann sich jeder selbst ausrechnen. Daneben sollte die der Auftritt seriös sein - jemand der von Anfang an nur mit günstigen Zinssätzen wirbt (und diese in den meisten Fällen nicht anbieten kann) muss immer mit Vorsicht begutachtet werden. Seriosität und Kompetenz sind hier ganz wichtig. Fakten statt Floskeln sage ich da nur....

Bausparkasse
Eine in Deutschland unglaublich beliebte Form der Baufinanzierung - allerdings mit mehreren Haken. Bausparkassen dürfen per Gesetz nur max. 80% des Objekts finanzieren. Des Weiteren stechen die Bausparprodukte in der Regel mit hohen (Abschluss)Kosten und Gebühren hervor. Günstige Nominalzinssätze von 1% oder 1,95% - was aber reine Kundentäuschung ist. Man kann die Gesamtkosten leicht errechnen und merkt schnell, dass diese Angebote effektiv bei Zinssätzen jenseits der 6% liegen. In der aktuellen Zinsphase - die sehr niedrig ist im langfristigen Durchschnitt - ist die Finanzierung via Bausparkasse uninteressant.

Versicherung, Immobilienmakler, Bauträger
Viele die sich in der Branche tummeln bieten gerne an, eine günstige Finanzierung zu beschaffen. Letzten Endes handelt es sich bei den genannten Branchen aber nicht um Finanzierungsspezialisten. Ein Immobiliengeschäft ist mit hohen Summen verbunden - meist 6stellig - das gehört in die Hände von Profis. Meist vergeben genannte Vertreter die Finanzierung auch nur weiter an oben erwähnte Finanzierungsmakler - das könnt ihr auch direkt selber machen. Zwar mag es beim Makler praktisch und bequem sein, da er natürlich schon alle Unterlagen beispielsweise vorliegen hat, aber bitte bedenkt auch, dass es immer teurer ist 2 Münder satt zu machen als einen.

Fazit: In diesem Sinne würde ich empfehlen, neben einem Angebot der Hausbank sich Spezialisten zu suchen, die wissen was sie tun. Finanzierungsmakler bieten die meisten Vorteile, aber leider tummeln sich auch viele schwarze Schafe unter ihnen. Seht genau hin, stellt ein paar Fragen und schließt nichts ab, was ihr nicht versteht. Lieber einmal mehr nachfragen als am Ende draufzahlen. Und nicht vergessen: Unabhängig, seriös, kompetent!